יועצי משכנתאות בבנקים מול יועצי משכנתאות פרטיים

בשנים האחרונות, יש פריחה של ממש בשכירת שירותיו של יועץ משכנתאות פרטי בטרם ניגשים לבנק לבירור אודות משכנתא לרכישת דירה. יועצי משכנתאות פרטיים מייצגים את הלקוח בלבד, לכן הם עושים כל מאמץ לשיפור התנאים אותם יציע להם הבנק ובדרך זאת לחסוך ללקוח סכומים נכבדים. 

ישראלים רבים מתלבטים לאחרונה לא בעניין הצורך שלהם במשכנתא אלא האם לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות פרטי שייצג אותם מול הבנק או לפנות לבנק ישירות בצורה עצמאית. השירות של יועצי משכנתאות פרטיים הפך נפוץ מאוד בשנים האחרונות ויש לכך סיבות רבות – הם לא יועצי המשכנתא של הבנק אלא של הלקוח וכאן מתחיל ההבדל הגדול.

מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי ליועץ של הבנק?

על מנת לעשות מעט סדר בבלגן וכדי לאפשר הבנה יותר על ההבדלים בין יועץ משכנתאות פרטי ובין יועץ משכנתאות של הבנק, הכנו רשימה מסודרת עם ההבדלים.

יועצי משכנתאות פרטיים הם:

• מייצגים רק את האינטרסים של הלקוח ולא של הבנק
• דואגים לטובת הלקוח ולרווחיות שלו מהעסקה מול הבנק
• למדו את עולם המשכנתאות לעומקו ומבינים במסלולים, ריביות וכל שאר הפרמטרים החשובים.
• מציעים ללקוח תמהיל משכנתא אשר מורכב בהתאם ליכולות הכלכליות של הלקוח לטווח קצר וארוך.
• מקבלים את השכר שלהם מהלקוח ולא מהבנק.

לעומת זאת, יועצי משכנתאות של הבנקים הם:

• מייצגים את הבנק ולא את הלקוח (גם אם הוא לקוח של הבנק).
• דואגים לרווחיות של הבנק בטווח הארוך.
• מציעים מסלולים וריביות גבוהות על מנת למקסם את רווחיו של הבנק .
• עובדים באמצעות מחשבון החזרים חודשיים לבנק ולא סימולטור לבניית מסלולים מותאמים ליכולות הלקוח.
• מקבלים משכורת חודשית מהבנק.

 מדוע כדאי לשכור יועץ משכנתאות פרטי?

ההבדלים מציגים בצורה ברורה את המשמעות של יועץ משכנתאות פרטי. מדובר על בעל מקצוע שמתמחה במשכנתאות ועובד אך ורק לטובת הלקוח. המטרה של יועץ משכנתא פרטי היא לבנות תמהיל משכנתא בריביות נמוכות ככל שניתן, אך במקביל לעשות זאת בהתאם ליכולות הלקוח.

לעיתים קרובות, שכירת שירותיו של יועץ משכנתא מתבטאים בבניית מסלולים עם ריביות נמוכות יותר ללקוח שמביאים לחיסכון של עשרות אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך כל שנות המשכנתא.

לסיכום, העלות של יועץ משכנתא פרטי משתנה בהתאם למורכבות התיק של הלקוח. בדרך כלל, מקובל לגבות שכר טרחה בסך של 6000-9000 ₪, אך במקרים מורכבים של ייעוץ משכנתאות למסורבים בבנק העלות יכולה להגיע גם ל – 20000 ₪. יש לקחת בחשבון שהחיסכון של יועץ משכנתאות יכול להיות בשווי גבוה של פי 5-7 מההוצאה הכספית על שירותיו.

המאמר נכתב בשיתוף עם ארז חדד – יועץ משכנתאות בחיפה אשר מעניק שירותי ייעוץ בפריסה ארצית. לקבל שירותי ייעוץ משכנתאות בקריות, חדרה או כל מקום אחר – ארז הוא הכתובת!